§ 14 Lebensversicherung / (1) Allgemeines

Rz. 298

Mit wirksamem Widerspruch des Versicherungsnehmers verliert der bis dahin schwebend unwirksame Versicherungsvertrag endgültig seine Wirksamkeit.^[432] Dem Versicherungsnehmer steht ein bereicherungsrechtlicher Rückgewähranspruch nach § 812 Abs. 1 S. 1 1. Alt BGB auf Rückzahlung der geleisteten Prämien zu, wobei er sich den erbrachten Versicherungsschutz als Vermögensvorteil anrechnen lassen muss.^[433] Der Wert des Versicherungsschutzes für die Hauptversicherung kann anhand des Risikoanteils der Prämienkalkulation berechnet werden.^[434] Dabei ist der vom Versicherer tatsächlich kalkulierte Risikoanteil anzusetzen.^[435] Es ist nicht zulässig den Risikoanteil anhand der Prämien für eine vergleichbare selbstständige Risikolebensversicherung zu ermitteln.^[436] Der Wert des Versicherungsschutzes einer Zusatzversicherung ergibt sich anhand des auf die Zusatzversicherung entfallenden Prämienanteils.^[437]

Rz. 299

Darüber hinaus muss sich der Versicherungsnehmer die durch den Versicherer an das Finanzamt abgeführte Kapitalertragssteuer nebst Solidaritätszuschlag als Vermögensvorteil anrechnen lassen.^[438]

Rz. 300

Hinsichtlich der Abschluss- und Verwaltungskosten der Versicherung kann sich der Versicherer nicht wirksam auf Bereicherung berufen.^[439] Das gleich gilt hinsichtlich etwaiger vom Versicherer erhobener Ratenzahlungszuschläge.^[440] Der mit der richtlinienkonformen Auslegung von § 5 Abs. 2 S. 4 VVG a.F. bezweckte Schutz des Versicherungsnehmers gebietet es nach Ansicht des Bundesgerichtshofs, dass der Versicherer im Falle eines wirksamen Widerspruchs das Entreicherungsrisiko hinsichtlich der Abschlusskosten trägt.^[441] Verwaltungskosten sind nach Auffassung des BGH bereits deshalb nicht bereicherungsmindernd zu berücksichtigen, weil sie nicht adäquat-kausal durch die Prämienzahlung entstanden, sondern unabhängig vom jeweiligen streitgegenständlichen Versicherungsvertrag angefallen und beglichen worden sind.

[432] BGH v 7.5.2014 – IV ZR 76/11, VersR 2014, 817.

[433] BGH v 7.5.2014 – IV ZR 76/11, VersR 2014, 817.

[434] BGH v 7.5.2014 – IV ZR 76/11, VersR 2014, 817.

[435] BGH 24.2.2016 – IV ZR 126/15, BeckRS 2016, 04807, Rn 25 f.

[436] BGH 24.2.2016 – IV ZR 126/15, BeckRS 2016, 04807, Rn 26.

[437] BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 384/14, r+s 2015, 435, 437; BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 448/14, VersR 2015, 1104, 1106 = NJW 2015, 3098, 3099.

[438] BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 448/14, VersR 2015, 1104, 1106 = NJW 2015, 3098, 3100.

[439] BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 384/14, VersR 2015, 1101, 1103; BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 448/14, VersR 2015, 1104, 1106 f. = NJW 2015, 3098, 3100.

[440] BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 384/14, VersR 2015, 1101, 1104; BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 448/14, VersR 2015, 1104, 1107 = NJW 2015, 3098, 3100.

[441] BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 384/14, VersR 2015, 1101, 1103 f.; BGH v. 29.7.2015 – IV ZR 448/14, VersR 2015, 1104,1107 = NJW 2015, 3098, 3100.