§ 1 Versicherungsvertragsrecht / 1. Beweis des äußeren Bildes

Rz. 332

Der BGH vertritt in ständiger Rechtsprechung die Auffassung, dass dem Versicherungsnehmer in der Diebstahlversicherung eine über den Anscheinsbeweis hinausgehende Beweiserleichterung zugutekommen muss.^[465] Diese Beweiserleichterung wird damit begründet, dass aufgrund der materiellen Risikoverteilung eine Herabsetzung des Beweismaßes erfolgen müsse, die der Interessenlage und der materiell-rechtlichen Risikozuweisung entspricht.^[466]

Rz. 333

Dieses sogenannte Zwei-Stufen-Modell^[467] hat folgenden Inhalt:

▪	Der Versicherungsnehmer muss lediglich den Sachverhalt beweisen, der nach der Lebenserfahrung mit hinreichender Wahrscheinlichkeit das äußere Bild eines Versicherungsfalles erschließen lässt (1. Stufe).
▪	Der Versicherer muss dann Tatsachen beweisen, die eine erhebliche Wahrscheinlichkeit dafür begründen, dass der Versicherungsfall vorgetäuscht ist (2. Stufe).

Beiden Parteien kommen somit Beweiserleichterungen zugute. Der Versicherungsnehmer muss lediglich ein Minimum an Umständen beweisen, die auf eine Entwendung schließen lassen. Der Versicherer muss nicht den vollen Gegenbeweis erbringen, sondern nur Tatsachen beweisen, die mit erheblicher Wahrscheinlichkeit auf die Vortäuschung des Versicherungsfalles schließen lassen.^[468]

Rz. 334

Das Begriffspaar "hinreichende Wahrscheinlichkeit" und "erhebliche Wahrscheinlichkeit" lässt erkennen, dass die Beweisanforderungen an den Versicherer höher sind als an den Versicherungsnehmer. Der Versicherer muss Tatsachen (Indizien) beweisen, aus denen sich eine erhebliche Wahrscheinlichkeit für eine Vortäuschung des Versicherungsfalles ergibt.^[469] Hat der Versicherungsnehmer die zum äußeren Bild der Entwendung gehörenden Tatsachen durch Zeugen bewiesen, kommt es in diesem Stadium der Anspruchsbegründung auf seine Glaubwürdigkeit nicht an.^[470] Zweifel an der Glaubwürdigkeit des Versicherungsnehmers und seiner Angaben zum Eintritt des Versicherungsfalles sind dann erst bei der Frage von Bedeutung, ob der Versicherer Tatsachen bewiesen hat, die auf eine Vortäuschung des Diebstahls schließen lassen.^[471] Wenn Zeugen und Versicherungsnehmer gleichermaßen unglaubwürdig sind, ist der Beweis des äußeren Bildes eines Versicherungsfalles nicht erbracht.^[472]

[465] BGH VersR 1995, 2196 = r+s 1995, 288 = MDR 1995, 1120; BGH NJW-RR 1996, 275; BGH r+s 2002, 143; Prölss/Martin/Knappmann, A.2.2 AKB 2008 Rn 18; Laumen, MDR 2016, 560 ff.

[466] BGH r+s 2002, 143.

[467] BGH r+s 2002, 143.

[468] BGH VersR 1992, 999.

[469] BGH r+s 1991, 249 = VersR 1991, 1047 = zfs 1991, 351 = MDR 1992, 137; BGH, IV ZR 171/13, VersR 2015, 710 = zfs 2015, 394.

[470] BGH r+s 1999, 495 = VersR 1999, 1535 = MDR 1999, 1502 = DAR 1999, 541 = zfs 2000, 18.

[471] BGH VersR 1995, 956; BGH r+s 2002, 143 = zfs 2002, 671; OLG Hamm SP 2000, 139; Römer, NJW 1996, 2329.

[472] OLG Saarbrücken, zfs 2004, 463.