Bonitätsprüfung / 3.4 Bonitätsprüfung von Kunden

Für professionelle Kreditgeber wie den Banken, sind aufwendige Ratings der potenziellen Kreditnehmer gesetzlich vorgeschrieben. In der Arbeitspraxis der Unternehmen, die eine Bonitätsprüfung ihrer gewerblichen Kunden durchführen wollen, stehen weder die Daten noch die dazu fähigen Mitarbeiter für eine professionelle Erledigung der Aufgabe zur Verfügung. Die Prüfung wird in dieser Situation nach einem bewährten Schema und mit bekannten Hilfen erledigt:

1. Der maximale Saldo an offenen Forderungen dieses Kunden wird von Buchhaltung und Vertrieb ermittelt. Dieser stellt das höchste Risiko eine Ausfalls dar.
2. Liegt das Risiko über einer unternehmenseigenen Grenze, die oft auch von der Warenkreditversicherung vorgegeben wird, wird von einer professionellen Auskunftei eine Kreditauskunft eingeholt. Das geschieht digital und damit schnell und zuverlässig.
3. Das Rating von der Auskunftei wird ergänzt durch vorhandene Informationen über den Kunden. Dies stammen aus veröffentlichten Jahresabschlüssen und aus eigenen Quellen, z. B. dem Außendienst, der den Kunden besucht. Bei einer Wiederholungsprüfung spielt auch die eigene Erfahrung bei der Bezahlung bisheriger Rechnungen eine Rolle.
4. Übersteigt der erwartete maximale Saldo des Kunden eine mit der Warenkreditversicherung vereinbarte Grenze, muss für diesen Kunden ein eigener Antrag beim Versicherungsgeber gestellt werden. Dieser führt dann eine eigene Bonitätsprüfung durch und gibt das Ergebnis an den Versicherungsnehmer.
5. Aus den jetzt vorliegenden Informationen des maximalen Risikos, der Einschätzung der Auskunfteien oder des Kreditversicherers und den eigenen Informationen erfolgt die Einschätzung der Bonität für diesen Kunden.

In einem Unternehmen sollte es einen geregelten Ablauf für die Bonitätsprüfung von Kunden geben, in dem die Vorgehensweise bei Neukunden aber auch die regelmäßige erneute Prüfung festgeschrieben wird.

Hinweis

Wichtige Bonitätsprüfung trotz vorhandener Kreditmittel

In Zeiten niedriger Zinsen bzw. von negativen Zinsen für Banken und Bankkunden mit hohen liquiden Mitteln haben alle Kreditgeber ein großes Interesse daran, diese Mittel auch zu vergeben. Dennoch wird jede Bank ihre Ansprüche an die Bonität auf dem hohen Niveau halten. Die Versuchung ist groß, niedrige Zinsen für zusätzliche Fremdverschuldung der Unternehmen und privaten Kreditnehmer zu nutzen. Die Bonitätsprüfung der Banken auch in Form des internen Ratings verhindert jedoch eine ausufernde Kreditaufnahme.