Leitsatz (amtlich)
§ 32 Abs. 1 S. 1 KWG ist Schutzgesetz i.S.d. § 823 Abs. 2 BGB zu Gunsten des einzelnen Kapitalanlegers.
Normenkette
BGB § 823 Abs. 2; KWG § 32 Abs. 1 S. 1 Fassung: 1998-09-09
Verfahrensgang
OLG Nürnberg (Urteil vom 14.07.2003; Aktenzeichen 8 U 427/02)
LG Nürnberg-Fürth (Urteil vom 17.12.2001)
Tenor
Auf die Rechtsmittel der Klägerin werden - im Umfang der Zulassung der Revision - das Urteil des 8. Zivilsenats des OLG Nürnberg v. 14.7.2003 aufgehoben und das Urteil des LG Nürnberg-Fürth, 2. Zivilkammer, v. 17.12.2001 weiter abgeändert.
Der Beklagte zu 1) wird verurteilt, an die Klägerin - als Gesamtschuldner mit der bereits rechtskräftig verurteilten Beklagten zu 2) - 19.297,01 EUR nebst Zinsen i.H.v. 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz seit dem 21.9.2000 zu zahlen, und zwar Zug um Zug gegen Übertragung der Inhaberobligationen Nr. 1006 bis 1009, 4014, 6055 und 6056 der Landmark Invest Ltd.
Die weiter gehende Revision wird zurückgewiesen; die weiter gehende Berufung bleibt zurückgewiesen.
Von den Gerichtskosten und den außergerichtlichen Kosten der Klägerin des Verfahrens erster und zweiter Instanz tragen die Klägerin 58 % und die Beklagten zu 1) und 2) als Gesamtschuldner 42 %. Von den außergerichtlichen Kosten des Beklagten zu 1) tragen die Klägerin 58 % und der Beklagte zu 1) 42 %. Die Beklagte zu 2) trägt ihre außergerichtlichen Kosten selbst.
Die Klägerin trägt die Gerichtskosten des Verfahrens der Nichtzulassungsbeschwerde.
Der Beklagte zu 1) trägt die Gerichtskosten des Revisionsverfahrens.
Von den im Verfahren der Nichtzulassungsbeschwerde entstandenen außergerichtlichen Kosten der Klägerin und des Beklagten zu 1) tragen der Beklagte zu 1) 42 % und die Klägerin 58 %. Die der Beklagten zu 2) entstandenen außergerichtlichen Kosten trägt die Klägerin.
Die im Revisionsverfahren zusätzlich entstandenen außergerichtlichen Kosten der Klägerin und des Beklagten zu 1) trägt der Beklagte zu 1).
Das Urteil ist vorläufig vollstreckbar.
Von Rechts wegen
Tatbestand
Die Klägerin ist ein Factoring-Unternehmen. Sie macht einen Anspruch auf Schadensersatz wegen fehlgeschlagener Anlagen geltend, den die Eheleute C. und T. R. an sie abgetreten haben.
Am 31.8.1998, 30.11.1998 und 31.5.1999 erwarben C. und T. R. durch Vermittlung der Beklagten zu 2), der M. C. GmbH (im Folgenden: M.), für insgesamt 35.000 DM "Inhaberobligationen" der L. Invest Ltd., T./British Virgin Islands (künftig: L.). Der Kauf erfolgte über die G. AG (im Folgenden: G) in B. Für M. handelte der Beklagte zu 1) (im Folgenden: Beklagter) als deren geschäftsführender Gesellschafter. L. zahlte weder den Anlagebetrag zurück noch die in den "Inhaberobligationen" verbrieften Zinsen.
M. vermittelte die "Inhaberobligationen" von L., ohne eine Erlaubnis des Bundesaufsichtsamtes für das Kreditwesen zu haben, die sie berechtigt hätte, Finanzdienstleistungen zu erbringen (§ 32 Abs. 1 S. 1 KWG i.d.F. v. 9.9.1998, BGBl. I, 2776).
Die Klägerin ist der Ansicht, § 32 Abs. 1 S. 1 KWG sei ein Schutzgesetz zu Gunsten der Kapitalanleger. Unter Berufung auf eine schriftliche Stellungnahme des Bundesaufsichtsamtes für das Kreditwesen v. 28.7.2000 trägt sie vor, der Beklagte habe gegen diese Bestimmung verstoßen, indem er unerlaubte Anlagenvermittlung als Geschäftsführer der M. betrieben habe. Hierfür hafte er persönlich nach § 823 Abs. 2 BGB.
Weiter wirft die Klägerin dem Beklagten Verschulden bei Vertragsverhandlungen vor. Als er namens der M. mit den Zedenten einen Anlageberatungs- oder Anlagevermittlungsvertrag geschlossen habe, habe er persönliches Vertrauen in Anspruch genommen, aber durch Unterlassen gebotener Aufklärung enttäuscht.
Der von dem Beklagten den Zedenten zu ersetzende Schaden belaufe sich auf 37.741,67 DM. Außer dem Anlagebetrag (35.000 DM) seien ihnen Zinsen i.H.v. mindestens 2.741,67 DM verloren gegangen.
Mit der Klage hat die Klägerin von dem Beklagten und M. als Gesamtschuldnern - außer einem weiter gehenden Schadensersatzbegehren, das nicht Gegenstand des Revisionsverfahrens ist - die Zahlung von 19.297,01 EUR (= 37.741,67 DM) nebst Zinsen, hilfsweise Zug um Zug gegen Rückgabe der "Inhaberobligationen", beansprucht.
Das LG hat die Klage abgewiesen. Das Berufungsgericht hat der Klage gegen M. - inzwischen rechtskräftig - stattgegeben; bezüglich des Beklagten hat es die Berufung der Klägerin zurückgewiesen. Mit der Revision verfolgt die Klägerin ihr Zahlungsbegehren weiter.
Entscheidungsgründe
Die Revision ist überwiegend begründet.
Der Senat hat über den Hilfsantrag durch Versäumnisurteil entschieden, weil der Beklagte in der Revisionsverhandlung nicht vertreten gewesen ist. Die Entscheidung beruht aber nicht auf der Säumnis; sie ist ergangen auf der Grundlage des von dem Berufungsgericht festgestellten Sachverhalts unter Berücksichtigung des gesamten Sach- und Streitstandes (BGH BGHZ 37, 79 [81 f.]; Musielak/Ball, ZPO, 4. Aufl., 2005, § 555 Rz. 6, m.w.N.).
I.
Das Berufungsgericht hat ausgeführt, den Eheleuten R. habe ein vertraglicher Schadensersatzanspruch, den die Klägerin durch die Abtretung erworben haben könnte, nicht zugestanden. Zwischen den Zedenten und dem Beklagten hätten vertragliche Beziehungen nicht bestanden.
Eine deliktische Haftung nach § 823 Abs. 2 BGB i.V.m. § 32 Abs. 1 S. 1 KWG hat das LG mit der Begründung verneint, dass für die bloße Vermittlung einer Geldanlage an die Schweizer G. Gruppe eine Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz nicht erforderlich gewesen sei. Aus dem Fehlen einer solchen Erlaubnis auf Beklagtenseite ergäben sich daher keine Ansprüche für die Klägerin. Das Berufungsgericht hat sich dazu nicht geäußert.
II.
Die Klage ist hinsichtlich des Hilfsantrags begründet. Die Klägerin kann von dem Beklagten - Zug um Zug gegen Übertragung der "Inhaberobligationen" von L. - Zahlung von 19.297,01 EUR nebst Zinsen fordern. Die Klage kann sich, wie die Revision zu Recht rügt, auf einen Schadensersatzanspruch wegen unerlaubter Handlung (§ 398 BGB i.V.m. § 823 Abs. 2 BGB) stützen.
Der Beklagte schuldet den Zedenten nach § 823 Abs. 2 BGB Schadensersatz, weil er schuldhaft gegen ein deren Schutz bezweckendes Gesetz, nämlich gegen § 32 Abs. 1 S. 1 KWG, verstieß.
1. Nach § 32 Abs. 1 S. 1 KWG in der hier maßgeblichen Fassung bedarf der schriftlichen Erlaubnis des Bundesaufsichtsamtes für das Kreditwesen, wer im Inland gewerbsmäßig oder in einem Umfang, der einen in kaufmännischer Weise eingerichteten Gewerbebetrieb erfordert, Finanzdienstleistungen erbringen will. Die Vorschrift ist Schutzgesetz i.S.d. § 823 Abs. 2 BGB zu Gunsten des einzelnen Kapitalanlegers.
a) Die Qualifikation des § 32 Abs. 1 S. 1 KWG als Schutzgesetz i.S.d. § 823 Abs. 2 BGB ist - soweit ersichtlich - einhellige Auffassung in der Rechtsprechung (BGH, Urt. v. 8.5.1973 - VI ZR 164/71, NJW 1973, 1547 [1549]; v. 13.4.1994 - II ZR 16/93, BGHZ 125, 366 [379 ff.] = GmbHR 1994, 390 = MDR 1994, 997; KG, Urt. v. 20.7.2001 - 9 U 1912/00, KGReport Berlin 2001, 362 = NZG 2002, 383 [385]; OLG Celle v. 14.8.2002 - 9 U 67/02, OLGReport Celle 2002, 281 = ZIP 2002, 2168 [2174]; OLG München v. 30.10.1985 - 7 U 1890/85, WM 1986, 586 [590]). Dem stimmt die herrschende Lehre zu (Staudinger/J. Hager, BGB, 1999, § 823 Rz. G 49; Erman/G.Schiemann, BGB, 11. Aufl., 2004, § 823 Rz. 163; Spindler in Bamberger/Roth, BGB, 2003, § 823 Rz. 181; Samm in Beck/Samm, KWG, Stand Juni 2000, § 32 Rz. 16; Szagunn/Haug/Ergenzinger, KWG, 6. Aufl., 1997, § 32 Rz. 11; a.A.: Fischer in Boos/Fischer/Schulte-Mattler, KWG, 2. Aufl., 2004, § 32 Rz. 17 f.).
b) Der ursprünglich nur für Bankgeschäfte geltende Erlaubnisvorbehalt des § 32 Abs. 1 S. 1 KWG wurde durch Art. 1 Nr. 47 Buchst. a des Gesetzes zur Umsetzung von EG-Richtlinien zur Harmonisierung bank- und wertpapieraufsichtsrechtlicher Vorschriften v. 22.10.1997 (BGBl. I, 2518) mit Wirkung v. 1.1.1998 auf Finanzdienstleistungen ausgedehnt. Damit wurde einer Vorgabe in Art. 3 Abs. 1 der Richtlinie 93/22/EWG des Rates v. 10.5.1993 über Wertpapierdienstleistungen (ABl. EG Nr. L 141v. 11.6.1993 S. 27 ff.) Rechnung getragen (vgl. Begründung der Bundesregierung zu dem Entwurf des vorgenannten Gesetzes v. 22.10.1997 BT-Drucks. 13/7142, 89). Die Richtlinie zielte - außer auf die Stabilität des Finanzsystems - vor allem auf den Anlegerschutz ab (vgl. Abs. 2 der Erwägungsgründe zu der Richtlinie BT-Drucks. 13/7142, 27; Dreher, ZIP 2004, 2161 [2163, 2165, 2166]); Entsprechendes muss für den sie umsetzenden § 32 Abs. 1 S. 1 KWG (i.d.F. des vorgenannten Gesetzes v. 22.10.1997) gelten.
c) § 6 Abs. 4 des hier noch maßgeblichen Kreditwesengesetzes (vgl. jetzt für die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht § 4 Abs. 4 FinDAG) - eingefügt durch Art. 1 Nr. 3 des Dritten Gesetzes zur Änderung des Gesetzes über das Kreditwesen v. 20.12.1984 BGBl. I, 1693 (seinerzeit als § 6 Abs. 3 KWG) - bestimmt zwar, dass das Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen seine Aufgaben und Befugnisse nur im öffentlichen Interesse wahrnehme (vgl. zur Vereinbarkeit der Vorschrift mit dem Recht der Europäischen Gemeinschaften und dem Grundgesetz: EuGH v. 12.10.2004 - Rs. C-222/02, NJW 2004, 3479; Urt. v. 20.1.2005 - III ZR 48/01, BGHReport 2005, 570 = WM 2005, 369). Hierdurch sollte, wie sich aus dem Gesetzeswortlaut und der Zielsetzung des Gesetzes ergibt (vgl. Begründung der Bundesregierung zu dem Entwurf eines Dritten Gesetzes zur Änderung des Gesetzes über das Kreditwesen: BT-Drucks. 10/1441, 20; BGH, Urt. v. 20.1.2005 - III ZR 48/01, BGHReport 2005, 570 = WM 2005, 369 [372 f.]), der Fiskus geschützt werden (Fischer in Boos/Fischer/Schulte-Mattler, KWG, 2. Aufl., 2004, § 32 Rz. 18); es ging um die Gefahr einer Inanspruchnahme des Staates wegen Amtspflichtverletzungen, die Bedienstete des Bundesaufsichtsamtes für das Kreditwesen begehen könnten (vgl. Art. 34 GG, § 839 BGB). Hingegen fehlt jeder Anhalt, dass der Gesetzgeber darüber hinausgehen und dem Erlaubniszwang nach § 32 Abs. 1 S. 1 KWG den - ihm nach der herkömmlichen, ganz überwiegenden Ansicht (BGH, Urt. v. 8.5.1973 - VI ZR 164/71, NJW 1973, 1547 [1549]) zukommenden - Schutzgesetzcharakter im Verhältnis der Betreiber von Bankgeschäften und der Finanzdienstleistungsunternehmen zu ihren Kunden nehmen wollte (BGH, Urt. v. 20.1.2005 - III ZR 48/01, BGHReport 2005, 570 = WM 2005, 369 [373]; Urt. v. 15.2.1979 - III ZR 108/76, BGHZ 74, 144 [149 f.]; OLG Celle v. 14.8.2002 - 9 U 67/02, OLGReport Celle 2002, 281 = ZIP 2002, 2168 [2174]; a.A.: Fischer in Boos/Fischer/Schulte-Mattler, KWG, 2. Aufl., 2004, § 32 Rz. 17 f.).
2. Die von dem Beklagten als Geschäftsführer der M. ausgeübte Anlagevermittlung bedurfte der Erlaubnis nach § 32 Abs. 1 S. 1 KWG.
a) Dem Vorbringen der Klägerin, dass die - am 2.1.1998 gegründete und damit von Anfang an dem § 32 Abs. 1 S. 1 KWG i.d.F. des Gesetzes v. 22.10.1997 unterliegende - M. in einem "erlaubnispflichtigen Umfang" gewerbsmäßig Finanzdienstleistungen erbracht hat, ist der Beklagte nicht entgegengetreten.
b) Die M. erbrachte Finanzdienstleistungen und war daher Finanzdienstleistungsinstitut i.S.d. - ebenfalls mit Wirkung v. 1.1.1998 durch Art. 1 Nummer. 3 Buchst. b des Gesetzes v. 22.10.1997 eingefügten - § 1 Abs. 1a KWG. Sie vermittelte nämlich Geschäfte über die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten (Anlagevermittlung; § 1 Abs. 1a S. 2 Nr. 1 KWG). Die von M. - durch den Beklagten als ihren Geschäftsführer - 1998 und 1999 an die Zedenten vermittelten "Inhaberobligationen" der L. waren als Finanzinstrumente zu qualifizierende Wertpapiere, nämlich Schuldverschreibungen i.S.d. § 1 Abs. 11 S. 1 i.V.m. S. 2 Nr. 1 Fall 3 KWG (vgl. S. 2 des Schreibens des Bundesaufsichtsamtes für das Kreditwesen v. 28.6.2000; Reischauer/Kleinhans, KWG, Stand April 2004, § 1 Anm. 342 Buchst. e). Dass die von M. - die gegenüber ihren Kunden zwar als Partner der GMF, aber gleichwohl in diesen Finanzierungsangelegenheiten als "organisatorisch und finanziell vollkommen unabhängiger" Betreuer und Berater aufgetreten ist - vermittelten Anlagen in L. -"Inhaberobligationen" nicht unmittelbar bei L., sondern über die Schweizer G. Gruppe als Zwischenmittler erfolgten, ist unerheblich (Jung/Schleicher, Finanzdienstleister und Wertpapierhandelsbanken - Aufsichtsrechtliche Regelungen, 2. Aufl., 2001, S. 32).
3. Indem der Beklagte als Organ der M. ab dem 1.1.1998 erlaubnispflichtige Finanzdienstleistungen, die Vermittlung der "Inhaberobligationen" am 31.8.1998, 30.11.1998 und 31.5.1999, ohne Erlaubnis des Bundesaufsichtsamtes für das Kreditwesen erbrachte, verstieß er gegen § 32 Abs. 1 S. 1 KWG; zugleich erfüllte er den Straftatbestand des § 54 Abs. 1 Nr. 2 Alt. 2, Abs. 2 KWG (i.V.m. § 14 Abs. 1 Nr. 1 StGB).
Der Beklagte handelte, wie der Senat selbst feststellen kann, jedenfalls fahrlässig. Er hätte sich vor Aufnahme der Anlagevermittlung als Geschäftsführer der M. über etwaige Erlaubniserfordernisse unterrichten müssen.
4. Der Verstoß gegen das Schutzgesetz war schadensursächlich. Hätte der Beklagte § 32 Abs. 1 S. 1 KWG beachtet und von den mangels Erlaubnis verbotenen Finanzdienstleistungen, d.h. von der Vermittlung der "Inhaberobligationen" abgesehen, dann wäre das verlustreiche Anlagengeschäft so nicht zu Stande gekommen. Die Klägerin hat im Übrigen unter Beweisantritt vorgetragen, dass die Eheleute R. von der Anlage abgesehen hätten, wenn sie darüber aufgeklärt worden wären, dass die M. nicht im Besitz der erforderlichen Erlaubnis sei. Demgegenüber hat der Beklagte nicht behauptet, dass die Eheleute R., wenn ihnen das Fehlen der Erlaubnis bekannt gewesen wäre, die "Inhaberobligationen" gleichwohl - ggf. über einen anderen (Unter-)Vermittler oder unmittelbar über die G. - gekauft hätten (BGH, Urt. v. 13.9.2004 - II ZR 276/02, NJW 2004, 3706 [3709], zur Haftung einer Anlagegesellschaft, die unter Verstoß gegen § 7 AuslInvestmG ausländische Investmentanteile ohne vorherige Anzeige vertrieben hatte).
5. Der Beklagte haftet für den von ihm als Geschäftsführer der M. begangenen Verstoß gegen § 32 Abs. 1 S. 1 KWG persönlich nach § 823 Abs. 2 BGB (BGH, Urt. v. 12.3.1996 - VI ZR 90/95, NJW 1996, 1535 [1536]), und zwar als Gesamtschuldner neben der nach § 31 BGB i.V.m. § 823 Abs. 2 BGB, § 32 Abs. 1 S. 1 KWG haftenden M. (§ 840 Abs. 1 BGB).
Dem Gesichtspunkt der Vorteilsausgleichung ist - entsprechend dem Hilfsantrag der Klägerin - dadurch Rechnung getragen, dass der Beklagte Zahlung Zug um Zug gegen Übertragung der L. -"Inhaberobligationen" schuldet (BGH, Urt. v. 21.10.2004 - III ZR 323/03, MDR 2005, 322 = BGHReport 2005, 236 = NJW-RR 2005, 170 [171]).
Fundstellen
- Haufe-Index 1375046
- NJW 2005, 2703
- BGHR 2005, 1106
- EWiR 2005, 611
- WM 2005, 1217
- WuB 2005, 617
- ZIP 2005, 1223
- MDR 2005, 1002
- VersR 2005, 1394
- BKR 2005, 506
- ZBB 2005, 290