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Spätestens wenn sich Engpässe ankündigen, müssen Sie als Unternehmer bzw. Geschäftsführer reagieren. Doch je früher Sie mit Maßnahmen gegen Finanzierungsengpässe beginnen, desto erfolgreicher werden Sie sein. Dafür bietet sich in Liquiditätsplan an, um die Zahlungsströme, also die tatsächlichen Ein- und Auszahlungen, zu planen, überwachen und steuern zu können. Diese Arbeit ist doppelt effektiv, denn eine kontinuierliche Liquiditätsplanung wirkt sich auch positiv für Ihr Rating aus. Sie sollten zudem regelmäßig prüfen, wie sich die Bereitschaft der Banken zur Finanzierung des Liquiditätsbedarfs des Unternehmens verändert.
Darum geht es | Sofortmaßnahmen | Das müssen Sie beachten |
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Finanzbedarf feststellen | Der Geschäftsführer stellt fest, welchen Finanzbedarf die Gesellschaft kurz- und mittelfristig hat. Das geschieht sinnvoll mit einem Liquiditätsplan. Dabei wird nach der Art des Finanzierungsbedarfs und der Dringlichkeit unterschieden, z.B.:
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Veränderung der Kreditbedingungen prüfen | Prüfen Sie mit der kreditgebenden Bank, ob sich für die Verlängerung der bestehenden Kredite verschärfte Bedingungen abzeichnen:
Tipp: Bereiten Sie sich auf das Bankgespräch umfassend vor. Nutzen Sie dafür auch den Fragenkatalog, den Sie beim Rating beantworten müssen. Die Rating-Kennzahlen geben Ihnen einen Überblick über die finanzielle Situation. |
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Werthaltigkeit der Sicherheiten prüfen | Jeder Kredit ist mit Sicherheiten für den Kreditgeber versehen. Der Unternehmer/Geschäftsführer muss prüfen, ob sich der Wert dieser Sicherheiten verringert hat. Ist das der Fall, wird sich die Bank bald melden und über den dazugehörigen Kredit verhandeln wollen. |
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Liquide Mittel aus dem eigenen Unternehmen schöpfen | Wenn eingeplante Fremdmittel nicht fließen, müssen sie durch eigene Mittel ersetzt werden. Wollen Sie geplante Investitionen nicht verschieben oder benötigt das Unternehmen die Mittel für das laufende Geschäft, muss Liquidität aus den eigenen Werten geschaffen werden. Folgende Bereiche sollten Sie dabei prüfen:
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