§ 4 Sachversicherungen / b) Vertragliche Regelungen

Rz. 100

Damit bestimmt sich der Versicherungsinhalt vor allem nach den jeweiligen Versicherungsbedingungen, die Allgemeine Geschäftsbedingungen darstellen. Hierzu gehören insbesondere die Allgemeinen Hausrat Versicherungsbedingungen (VHB).

Rz. 101

Je nach Vertragsinhalt sind auch zusätzliche Bedingungen als Vertragsgegenstand maßgeblich. Des Weiteren können spezielle Klauseln vereinbart sein.

Rz. 102

Mithin ist jeweils zu prüfen, welche vertraglichen Bedingungen für den Versicherungsfall gelten und ggf. welche gesetzlichen Regelungen zu beachten sind.

Rz. 103

Die nachfolgenden Ausführungen beziehen sich auf die VHB 2022 zu dem Versicherungssummenmodell (Musterbedingungen des GDV Stand November 2023). Am Markt sind immer mehr Produkte zum Quadratmetermodell erhältlich, denen die VHB 2022 Quadratmetermodell (Musterbedingungen des GDV Stand November 2023) zugrunde liegen. Die Bedingungen unterscheiden sich bei der Ermittlung der Versicherungssumme und den damit einhergehenden Regelungen wie Prämienanpassung etc. (vgl. Rdn 124 ff.). Zu den VHB 2022 hat der GDV auch Klauseln zu den Allgemeinen Hausrat Versicherungsbedingungen, die PK VHB 2022, die es abermals für das Versicherungssummen und Quadratmetermodell gibt, veröffentlicht.^[21]

Rz. 104

Teil A der VHB 2022 verhält sich über für die Hausratversicherung spezifische Regelungen, während Teil B der VHB 2022 VVG-basierende allgemeine Normen enthält – vgl. hierzu abermals Rdn 6 zur Wohngebäudeversicherung.

Rz. 105

Versicherungsbedingungen sind als Allgemeine Geschäftsbedingungen anhand der §§ 305 ff. BGB inhaltlich überprüfbar. Sie sind nicht gesetzesähnlich, sondern so auszulegen, wie sie ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer ohne versicherungsrechtliche Spezialkenntnisse bei verständiger Würdigung, aufmerksamer Durchsicht und...