Hannemann/Biewer/Kocatepe/Zaruk/Weigl, MaRisk BTO 1.2.2 ... / 1 Vertrags- und Kreditverwendungskontrolle (Tz. 1)

Rz. 1

1.1 Prozess der Kreditweiterbearbeitung

Rz. 2

Der Prozess der Kreditweiterbearbeitung umfasst im Wesentlichen folgende Arbeitsschritte:

• die Überwachung, ob der Kreditnehmer die vertraglichen Vereinbarungen inkl. der vereinbarten Zusatzklauseln einhält (→ BTO 1.2.2 Tz. 1),
• die Kreditverwendungskontrolle bei zweckgebundenen Kreditvergaben (→ BTO 1.2.2 Tz. 1),
• die jährliche Beurteilung der Adressenausfallrisiken (→ BTO 1.2.2 Tz. 2),
• die turnusmäßige Überwachung und Überprüfung sowie ggf. Neubewertung der Sicherheiten (→ BTO 1.2.2 Tz. 3) und
• ggf. außerordentliche Überprüfungen, sofern Informationen über wesentliche negative Änderungen der Risikoeinschätzung der Engagements oder der Sicherheiten vorliegen (→ BTO 1.2.2 Tz. 4).

1.2 Einhaltung der Vertragsbedingungen inkl. der Zusatzklauseln

Rz. 3

Zunächst ist zu überwachen, ob die vertraglichen Vereinbarungen vom Kreditnehmer eingehalten werden. Dieser Prozess beginnt schon mit der Überprüfung der Rückläufe der vom Kreditnehmer unterzeichneten Kreditverträge, Sicherheitenvereinbarungen und Zweckbestimmungserklärungen. Darüber hinaus werden häufig Auflagen formuliert, die vor der anteiligen oder vollständigen Auszahlung des Kredites erfüllt sein müssen. Hierzu zählen z. B. in der Immobilienfinanzierung die Eintragung der Kreditnehmer im Grundbuch, zumindest in Form einer Auflassungsvormerkung, oder eine entsprechende Notarbestätigung, die ranggerechte Eintragung der Grundschuld zugunsten des Institutes, der Abschluss einer Gebäudeversicherung und ggf. Bautenstandsberichte durch den Architekten. Nach vollständiger Auszahlung des Kreditbetrages und Be...