Hannemann/Biewer/Kocatepe/Zaruk/Weigl, MaRisk BTO 1.2 An ... / 2.3.2.2 Verwaltung und Verwertung gestellter Sicherheiten

Rz. 74

Da die Sicherheiten im Regelfall nicht an das Institut übergeben werden, handelt es sich in erster Linie um die Verwaltung der entsprechenden Urkunden und Verträge. Die ehemals in den Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft (MaK) enthaltene Vorschrift, Sicherheiten, Sicherheitennachweise und Urkunden so zu verwahren, dass sie gegen Missbrauch oder Zerstörung geschützt sind, findet sich zwar nicht mehr in den MaRisk. Dies ergibt sich jedoch implizit aus § 25a Abs. 1 Satz 4 Nr. 2 KWG. Zudem versteht sich von selbst, dass der Zugriff auf die Sicherheiten und damit auch der sachgerechte Umgang mit diesen Papieren z. B. für die Risikobeurteilung oder für den Fall der Abwicklung eines Engagements von großer Bedeutung sind. Hierbei handelt es sich um eine allgemeine Sicherheitsvorschrift^[1], die im gesamten Finanzsektor Beachtung findet. Im Hinblick auf die Art und Weise der Aufbewahrung werden keine Anforderungen formuliert. Missbrauch kann z. B. durch schriftlich fixierte Verhaltensanweisungen verhindert werden. Denkbar wäre eine Verschlusspflicht für die relevanten Akten. Bei der Verwaltung gestellter Sicherheiten ist ein besonderer Schutz vor Zerstörung vor allem für jene Unterlagen erforderlich, deren Wiederbeschaffung nur mit besonderen Schwierigkeiten oder überhaupt nicht möglich ist.

Rz. 75

In der Problemkreditbearbeitung, insbesondere der Abwicklung, gehört der Prozess der Verwertung der Sicherheiten zum täglichen Geschäft. Das gilt in besonderem Maße, wenn ein Institut auch Rettungserwerbe in Betracht zieht (→ BTO 1.2.5 Tz. 8). Allein darin unterscheiden sich die normale Kreditbearbeitung und die Problemkreditbearbeitung signifikant. Für die Verwertung der Sicherheiten werden spezielle Erfahrungen benötigt. Aus diesem Grund sind in diesen Prozess Mitarbeiter...