Beratungsfeld Vermögensberatung / 2.3.5.2 Darstellung der bestehenden Altersvorsorge-Situation

Die Grundlagenberatung ist das Fundament jeder vernünftigen strategischen und danach auch konkreten Beratung. Die Bestandsaufnahme der bestehenden Altersvorsorge ermöglicht den Einstieg in eine objektive Situationsanalyse. Dies geschieht üblicherweise anhand folgender Schritte:

1. Die Quantifizierung der Ausgabenseite

   Ermittlung des gewünschten Lebensstandards im Alter als konkreter Liquiditätsbedarf pro Jahr.

2. Die Quantifizierung der Einnahmeseite im Alter

   Eine Hochrechnung der Rentenansprüche und des Altersvorsorgevermögens.

3. Visualisierung der sich daraus ergebenden dynamischen Versorgungslücke
4. Umrechnung der Versorgungslücke p. a. auf zwei konkrete Werte

1. Notwendiger Kapitalstock bei Renteneintritt zur Schließung der Versorgungslücke. Dies ist der abgezinste Barwert aller Versorgungslücken auf den Renteneintritt.
2. Notwendiger monatlicher Sparbetrag, diesen Kapitalstock bis zum Renteneintritt aufzubauen. Hier wird der Barwert auf einen notwendigen Sparbetrag zurück gerechnet.

1) Die Quantifizierung der Ausgabenseite

Die Prognose des gewünschten Lebensstandards ist notwendig, um herauszufinden, ob die bestehenden Altersvorsorgebausteine ausreichen. Die Frage, welchen Lebensstandard sich der Mandant für die kommenden Jahre und im Rentenalter vorstellt, ist schwierig zu beantworten. Die Höhe des gewünschten Lebensstandards orientiert sich bei den meisten Menschen an ihrem aktuellen Lebensstandard. Ausgangspunkt der Ermittlung ist deshalb die Bestimmung der aktuellen Lebenshaltungskosten. Der aktuelle Lebensstandard kann durch verschiedene Methoden ermittelt werden, die sich hinsichtlich Arbeitsaufwand und Genauigkeit unterscheiden.

Methode 1: Schätzangabe des Mandanten

Die einfachste aber sicher auch ungenaueste Methode, ist die Frage an den Mandanten, wie hoch dieser seine Lebens...