Beratungsfeld Vermögensberatung / 2.3.2.1 Finanzierungsübersicht als Beratungsleistung

In Finanzierungsfragen bedeutet „vorausschauend“ in erster Linie Datensammlung und –aufbereitung im Sinne eines "Sich den Überblick verschaffen". Nur mit Hilfe von aussagekräftigen Auswertungen, die sowohl den aktuellen Finanzierungsstand als auch die planmäßige Entwicklung der Finanzierungssituation berücksichtigen, kann darauf aufbauende Beratung sinnvoll aufsetzen.

Die Vertragsübersicht

Alle Darlehensverträge sollten durch den Berater übersichtlich dargestellt werden, damit die wesentlichen Eckdaten auf einen Blick erkennbar sind.

Durch eine transparente und bankübergreifende Übersicht der verschiedenen Kreditkonditionen kann der Berater z. B. ermitteln, bei welchem Darlehen bessere Konditionen möglich sein müssten und wann Eingriffszeitpunkte (z. B. auslaufende Zinsfestschreibungen) vorhanden sind.

Die Fortschreibung der Finanzierungssituation

Durch die Hochrechnung der bestehenden Darlehen wird sichtbar, über welchen Zeitraum welche liquiden Belastungen zu erwarten sind und ob Sondersituationen wie z. B. endfällige Tilgungen auf den Mandanten zukommen. Zusätzlich muss dann betrachtet werden, ob die zu erwartende Auszahlung aus dem zugehörigen Tilgungsträger z. B. einer Kapital-Lebensversicherung dazu ausreicht.

Grafik 6: Musterdarstellung zur Liquiditätsvorschau

Die tabellarische und grafische Darstellung sollte so aufbereitet sein, dass nicht nur der Berater, sondern auch der Mandant selbst einen verständlichen Überblick über die aktuelle und zukünftige Finanzierungssituation erhält.

Als zusätzliche Dienstleistung kann hier optional ein Termin-Überwachungs-Service angeboten werden. Auslaufende Zinsvereinbarungen und anstehende Darlehensfälligkeiten der Mandanten werden terminlich überwacht und der Berater kann mit Einhaltung einer vereinbarten "Vorlauf-Frist" den Mandanten ...